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Basisinformationsblatt klassische Kinderpensionsvorsorge (Einmalprämie) - CLASSIC4LIFE-Kids 2023.4 (PIBLV21603.2023.4)

Basisinformationsblatt (Version: PIBLV21603.2023.4) Produkt Hersteller: Oberösterreichische Versicherung AG, Firmensitz: Linz, FN: 36941a, LG Linz, Österreich Art Risiko Niedrigeres Risiko Höheres Risiko Laufzeit Als Anlageziel wird ein langfristiger, sicherer Vermögensaufbau angestrebt. Während der gesamten Laufzeit gibt es garantierte Mindestleistungen. Erträge, die diese garantierten Leistungen übersteigen, erhalten Sie jährlich als Gewinnbeteiligung. Zur Erreichung dieses Anlageziels wird gemäß den gesetzlichen Vorgaben des Versicherungsaufsichtsgesetzes eine risikoarme und auf Werterhalt ausgerichtete Veranlagungspolitik nach den Grundsätzen der Sicherheit, Rentabilität und der angemessenen Mischung und Streuung der einzelnen Vermögenswerte verfolgt. Die Veranlagung erfolgt für alle klassischen Lebensversicherungsverträge gemeinsam (im Kollektiv). Zum überwiegenden Teil wird in festverzinsliche Wertpapiere (Staats- und Unternehmensanleihen) sowie in Immobilien, Aktien und andere Finanzinstrumente (Darlehen, Beteiligungen, Cash,…) auf internationalen Märkten investiert. Alle Vermögenswerte zusammen bilden den sogenannten klassischen Deckungsstock. 1 2 3 4 5 6 7 Um welche Art von Produkt handelt es sich? Klassische Kinderpensionsvorsorge (Einmalprämie) - CLASSIC4LIFE-Kids (Tarif 1603/23/0 Klassische Rentenversicherung (Einmalprämie) - CLASSIC4LIFE-Kids) Zweck: Dieses Informationsblatt stellt Ihnen wesentliche Informationen über dieses Anlageprodukt zur Verfügung. Es handelt sich nicht um Werbematerial. Diese Informationen sind gesetzlich vorgeschrieben, um Ihnen dabei zu helfen, die Art, das Risiko, die Kosten sowie die möglichen Gewinne und Verluste dieses Produkts zu verstehen, und Ihnen dabei zu helfen, es mit anderen Produkten zu vergleichen. Homepage: www.versich.at; Weitere Informationen erhalten Sie telefonisch unter +43578910. Die Österreichische Finanzmarktaufsicht (FMA) ist für die Aufsicht von der Oberösterreichischen Versicherung AG in Bezug auf dieses Basisinformationsblatt zuständig. Erstellungsdatum: 01.10.2023; letzte Aktualisierung: 26.05.2026 Die individuelle Anspardauer (Laufzeit bis zur Kapital- oder Pensionsauszahlung) sowie die Pensionszahlungsdauer werden bei Vertragsabschluss vereinbart. Der Vertrag endet im Ablebensfall, nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit oder wenn Sie vorzeitig kündigen. Die Oberösterreichische Versicherung AG kann den Vertrag nicht einseitig vorzeitig beenden. Zumindest 85 % der Erträge des klassischen Deckungsstocks müssen wir gemäß den gesetzlichen Bestimmungen in Form der Gewinnbeteiligung weitergeben. Die tatsächliche Höhe der Gewinnbeteiligung wird jährlich festgelegt. Die Laufzeit bis zur Beendigung des Vertrages (Ableben, Laufzeitende oder Kündigung) hat maßgeblichen Einfluss auf die Rendite. Aufgrund des Zinseszinseffektes führt eine längere Laufzeit zu einer höheren Rendite. Die die garantierte Leistung übersteigende Rendite (Gewinnbeteiligung) hängt von der langfristigen Entwicklung der internationalen Kapitalmärkte, insbesondere der Zinsentwicklung, ab. Die Klassische Kinderpensionsvorsorge (Einmalprämie) - CLASSIC4LIFE-Kids bietet Ihnen garantierte Leistungen zum Ende der Anspardauer (laufende Pensionszahlung oder Kapitalzahlung), bei Ableben während der Anspardauer (Prämienrückgewähr exkl. Versicherungssteuer) und bei vorzeitiger Kündigung (Rückkaufswert). Die garantierten Leistungen können sich durch die Gewinnbeteiligung erhöhen. Der Wert der Leistungen ist im Abschnitt "Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen?" dargestellt. Alle Zahlenangaben beziehen sich beispielhaft auf eine versicherte Person im Alter von 5 Jahren bei einer Anspardauer von 60 Jahren mit einer einmaligen Prämienzahlung (Anlage) von EUR 10.000,00. Die laufende Pensionszahlung nach Ablauf der Anspardauer wird nicht dargestellt. Die für den Ablebensschutz verrechnete Risikoprämie (=Versicherungsprämie im Abschnitt "Welche Risiken bestehen und was kann ich im Gegenzug dafür bekommen") ist geschlechtsunabhängig und vom Alter der versicherten Person abhängig. Die dadurch verursachte Minderung der Anlagerendite beträgt in diesem Beispiel weniger als 0,001 % pro Jahr. Die Risikoprämie wird deshalb im Folgenden nicht extra ausgewiesen. Sie ist jedoch bei den nachfolgenden Werten berücksichtigt. Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen? Der Risikoindikator beruht auf der Annahme, dass Sie das Produkt bis zum Laufzeitende (im Beispielfall 60 Jahre) halten. Wenn Sie die Anlage frühzeitig einlösen, kann das tatsächliche Risiko erheblich davon abweichen und Sie erhalten unter Umständen weniger zurück. Ihnen entstehen unter Umständen erhebliche Mehrkosten bei einer frühzeitigen Einlösung. Kleinanleger- Zielgruppe Klassische Lebensversicherung; Aufgeschobene Rentenversicherung (Einmalprämie) Das Produkt eignet sich für Sie, wenn Sie mit einem Einmalbeitrag langfristig und sicherheitsorientiert (mit niedrigem Risiko) für Ihr Kind, Paten- oder Enkelkind,… ansparen wollen bzw. für ein zusätzliches Einkommen des Kindes bis ins hohe Alter vorsorgen wollen. Sie benötigen keine speziellen Veranlagungskenntnisse, da die Veranlagung für alle klassischen Lebensversicherungsverträge gemeinsam durch die Oberösterreichische Versicherung AG erfolgt. Sie müssen jedoch bereit sein, in Ausnahmefällen geringe Verluste in Kauf zu nehmen, weil die garantierten Leistungen unter der Summe Ihrer Einmalprämie (Anlagebetrag) liegen können. Versicherungs- leistungen und Kosten Ziele ! Oberösterreichische Versicherung AG, Produktinformationsblatt Klassische Kinderpensionsvorsorge (Einmalprämie) - CLASSIC4LIFE-Kids PIBLV21603.2023.4, 26.05.2026, kieev, Seite 1 von 3 Indikator Performance-Szenarien Minimum Stressszenario Jährliche Durchschnittsrendite Pessimistisches Szenario Jährliche Durchschnittsrendite Mittleres Szenario Jährliche Durchschnittsrendite Optimistisches Szenario Jährliche Durchschnittsrendite Anlagebetrag im Zeitverlauf Szenario im Todesfall Todesfall (mittleres Szenario) Versicherungsprämie im Zeitverlauf Kosten im Zeitverlauf In den Tabellen werden Beträge dargestellt, die zur Deckung verschiedener Kostenarten von Ihrer Anlage entnommen werden. Diese Beträge hängen davon ab, wieviel Sie anlegen, wie lange Sie das Produkt halten und wie gut sich das Produkt entwickelt. Die hier dargestellten Beträge veranschaulichen einen beispielhaften Anlagebetrag und verschiedene mögliche Anlagezeiträume. Die Ansprüche der Kunden werden durch ein Sicherungssystem in Form des Deckungsstocksystems geschützt: Die Veranlagung erfolgt innerhalb des klassischen Deckungsstocks nach gesetzlichen Vorschriften. Ein von der Finanzmarktaufsicht bestimmter sachkundiger Treuhänder überprüft laufend, ob die Veranlagungsvorschriften eingehalten werden und die innerhalb des Deckungsstocks veranlagten Mittel ausreichen, um die Ansprüche der Kunden jederzeit erfüllen zu können. Die finanziellen Verpflichtungen gegenüber den Kunden sind daher besonders gut abgesichert. Selbst im Insolvenzfall des Versicherers werden die Ansprüche der Kunden aus dem Vermögen des Deckungsstocks bevorzugt befriedigt, da der Deckungsstock als Sondervermögen nicht in die Insolvenzmasse fällt. Reicht das Deckungsstockvermögen nicht aus, sind Verluste möglich. 9.985,00€ -0,1 % 10.000,00€ 10.000,00€ -€ Wenn Sie nach 30 Jahren aussteigen Die Person, die Ihnen dieses Produkt verkauft oder Sie dazu berät, kann Ihnen weitere Kosten in Rechnung stellen. Sollte dies der Fall sein, informiert Sie die Person über diese Kosten und zeigt Ihnen, wie sich sämtliche Kosten im Zeitverlauf auf Ihre Anlage auswirken werden. 2,5 % 10.000,00€ 45.354,00€ 2,5 % 66.022,00€ 1,8 % 20.360,00€ 2,4 % Wieviel Ihre Begünstigten nach Abzug der Kosten erhalten könnten Was Sie am Ende nach Abzug der Kosten herausbekommen könnten Was Sie am Ende nach Abzug der Kosten herausbekommen könnten Was geschieht, wenn die Oberösterreichische Versicherung nicht in der Lage ist, die Auszahlung vorzunehmen? Welche Kosten entstehen? -0,1 % 9.985,00€ -0,1 % 20.836,00€ 2,00€ 14,00€ 9.985,00€ 24.657,00€ 2,4 % 10.000,00€ 8.786,00€ -0,2 % 30.755,00€ 1,9 % Empfohlene Haltedauer: 60 Jahre Anlagebeispiel: EUR 10.000,00 einmalig Versicherungsprämie: für den Ablebensschutz EUR 14,22 Der Gesamtrisikoindikator hilft Ihnen, das mit diesem Produkt verbundene Risiko im Vergleich zu anderen Produkten einzuschätzen. Er zeigt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie bei diesem Produkt Geld verlieren, weil sich die Märkte in einer bestimmten Weise entwickeln oder wir nicht in der Lage sind, Ihre Leistungen auszubezahlen. Wir haben dieses Produkt auf einer Skala von 1 bis 7 in die Risikoklasse 1 eingestuft, wobei 1 einer sehr niedrigen Risikoklasse entspricht. Das Risiko potentieller Verluste aus der künftigen Wertentwicklung wird als sehr niedrig eingestuft. Selbst bei ungünstigen Marktbedingungen ist es äußerst unwahrscheinlich, dass unsere Fähigkeit beeinträchtigt wird, Ihre Leistungen auszubezahlen. Sie haben Anspruch darauf, die garantierten Mindestleistungen zum Ende der Anspardauer, bei Ableben oder bei Kündigung zu erhalten. Darüber hinausgehende Erträge und zusätzliche Renditen sind von der künftigen Marktentwicklung abhängig und daher ungewiss. Bitte beachten Sie die Hinweise zur vorzeitigen Vertragsauflösung im Abschnitt "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?". Wenn Sie nach 1 Jahr aussteigen Wenn Sie nach 60 Jahren aussteigen In den angeführten Zahlen sind sämtliche Kosten des Produkts selbst enthalten, jedoch unter Umständen nicht alle Kosten, die Sie an Ihren Berater oder Ihrer Vertriebsstelle zahlen müssen. Unberücksichtigt ist Ihre persönliche steuerliche Situation, die sich ebenfalls auf den am Ende erzielten Betrag auswirken kann. Was Sie bei diesem Produkt am Ende herausbekommen, hängt von der künftigen Marktentwicklung ab. Die künftige Marktentwicklung ist ungewiss und lässt sich nicht mit Bestimmtheit vorhersagen. Die dargestellten Szenarien beruhen auf Ergebnissen aus der Vergangenheit und bestimmten Annahmen. Die Märkte können sich künftig völlig anders entwickeln. Das Stressszenario zeigt, was Sie unter extremen Marktbedingungen zurückbekommen könnten. Es entspricht der garantierten Mindestleistung. Ausgehend von den aktuellen Kapitalmarktverhältnissen haben wir für das pessimistische / mittlere/ optimistische Szenario jeweils eine durchschnittliche jährliche Rendite vor Kosten von 2,9 % / 3,6 % / 4,4 % bestimmt. 9.985,00€ 9.248,00€ 8.786,00€ Szenarien für den Erlebensfall -0,1 % 9.985,00€ Was Sie am Ende nach Abzug der Kosten herausbekommen könnten Was Sie am Ende nach Abzug der Kosten herausbekommen könnten 44.718,00€ 16.946,00€ 9.248,00€ -0,3 % Oberösterreichische Versicherung AG, Produktinformationsblatt Klassische Kinderpensionsvorsorge (Einmalprämie) - CLASSIC4LIFE-Kids PIBLV21603.2023.4, 26.05.2026, kieev, Seite 2 von 3 Wir haben folgende Annahme zugrunde gelegt: - - Zusammensetzung der Kosten Individuelle Informationen zum gewünschten Versicherungsprodukt in seiner konkreten Ausgestaltung erhalten Sie vor Abgabe der Vertragserklärung. Allfällig angebotene Zusatzversicherungen werden hier nicht berücksichtigt. Sie haben die Möglichkeit, innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurückzutreten. Eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) ist beginnend mit dem Ablauf des ersten Versicherungsjahres möglich. Sie erhalten die garantierte Mindestleistung (vertraglich vereinbarte Rückkaufswerte) zuzüglich der bis zur Kündigung angesammelten Gewinnbeteiligung. Der Auszahlungsbetrag kann insbesondere in den ersten Vertragsjahren deutlich unter der Summe Ihrer bezahlten Anlagebeträge liegen. Die Einstiegskosten gemäß der Tabelle im Abschnitt "Welche Kosten entstehen?" belasten die anfängliche Entwicklung der Vertragswerte. Steuerliche Nachteile können entstehen. Bei einer vorzeitigen Vertragsauflösung verlieren Sie den Versicherungsschutz. Falls Sie sich über das Produkt, den Vermittler oder das Versicherungsunternehmen beschweren möchten, können Sie die Beschwerde über unsere Internetseite www.versich.at, per Post (Oberösterreichische Versicherung AG - Beschwerdestelle, Gruberstraße 32, 4020 Linz), telefonisch unter +43 57891 71392 oder per E-Mail an beschwerdestelle@ooev.at bei uns einreichen. Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen? Wie kann ich mich beschweren? Sonstige zweckdienliche Angaben 6.835,00€ *Diese Angaben veranschaulichen, wie die Kosten Ihre Rendite pro Jahr während der Haltedauer verringern. Wenn Sie beispielsweise zum Ende der empfohlenen Haltedauer aussteigen, wird Ihre durchschnittliche Rendite pro Jahr voraussichtlich 3,6 % vor Kosten und 2,5 % nach Kosten betragen. Wir können einen Teil der Kosten zwischen uns und der Person aufteilen, die Ihnen das Produkt verkauft, um die für Sie erbrachten Dienstleistungen zu decken. 3.534,00€ Je nach Anlagebetrag fallen unterschiedliche Kosten an. Die tatsächlichen Kosten werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, wie z.B. vom Alter der versicherten Person, der gewählten Versicherungsdauer, der Höhe der Anlage und der Wertentwicklung sowie der Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (z.B. Rückkauf, Prämienfreistellung). Sie können zum jeweiligen Ausübungszeitpunkt höher oder niedriger sein als die angegebenen Werte. Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen. Transaktions- kosten 0,02 % des Werts Ihrer Anlage pro Jahr. Hierbei handelt es sich um eine Schätzung der Kosten, die anfallen, wenn wir die zugrunde liegenden Vermögensanlagen kaufen oder verkaufen. Der tatsächliche Betrag hängt davon ab, wie viel wir kaufen und verkaufen. 0,0 % Zusätzliche Kosten unter bestimmten Bedingungen Erfolgsgebühren Für dieses Produkt werden keine Erfolgsgebühren berechnet. Nicht zutreffend Empfohlene Haltedauer: bis zum Ende der von Ihnen gewählten und auf Ihren Vorsorgewunsch abgestimmten Anspardauer. Aufgrund der langfristigen Veranlagungsstrategie ist im Beispiel eine Anspardauer von 60 Jahren dargestellt, diese kann jedoch flexibel gewählt werden. Wir empfehlen jedenfalls eine Laufzeit von mindestens 15 Jahren. Verwaltungsgebühren und sonstige Verwaltungs- oder Betriebskosten 0,15 % der Anlagebetragssumme + Versicherungsprämie + 15,0 % der Mindestbemessungsgrundlage gemäß LV-GBV jährlich 1,0 % Die hier dargestellten Informationen beruhen auf EU-Vorgaben und können sich daher von den individuellen vorvertraglichen Informationspflichten nach österreichischem Recht unterscheiden. Die im vorliegenden Informationsblatt dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4 % der Anlagebeträge). Werte und Prozentsätze wurden gemäß den EU-Vorgaben gerundet. Wesentliche Vertragsgrundlagen sind im Versicherungsantrag (z.B. Kostensätze) sowie in den Versicherungsbedingungen geregelt, die Sie als Kunde erhalten und die wir Ihnen vorab auf Anfrage gerne zur Verfügung stellen. Wenn Sie nach 1 Jahr aussteigen 15,00€ 0,1 %Jährliche Auswirkung der Kosten * Wenn Sie nach 30 Jahren aussteigen 1,1 % Wenn Sie nach 60 Jahren aussteigen 1,1 % Kosten insgesamt Im ersten Jahr würden Sie den angelegten Betrag zurückerhalten (0 % Jahresrendite). Für die anderen Haltedauern haben wir angenommen, dass sich das Produkt wie im mittleren Szenario dargestellt entwickelt. EUR 10.000,00 einmalig werden angelegt Laufende Kosten pro Jahr Einmalige Kosten bei Einstieg oder Ausstieg Jährliche Auswirkung der Kosten, wenn Sie nach 60 Jahren aussteigen Einstiegskosten 3,0 % der Summe Ihrer Anlagebeträge verteilt verrechnet in den ersten 10 Jahren. 0,0 % Ausstiegskosten Unter Ausstiegskosten wird in der nächsten Spalte "Nicht zutreffend" angegeben, da sie nicht anfallen, wenn Sie das Produkt bis zum Ende der empfohlenen Haltedauer halten. Nicht zutreffend Oberösterreichische Versicherung AG, Produktinformationsblatt Klassische Kinderpensionsvorsorge (Einmalprämie) - CLASSIC4LIFE-Kids PIBLV21603.2023.4, 26.05.2026, kieev, Seite 3 von 3